L’investissement immobilier : une valeur refuge pour votre épargne  

Dans un contexte économique bousculé, l’investissement immobilier continue de séduire les épargnants à la recherche de placement stable. Découvrez pourquoi l’immobilier est considéré comme une valeur refuge et comment optimiser votre projet d’investissement. 

Pourquoi investir dans l’immobilier ?

Une protection contre l’inflation

L’immobilier représente un placement qui s’apprécie et se valorise dans le temps. Les prix de l’immobilier suivent généralement une tendance haussière sur le long terme, offrant ainsi une protection naturelle contre l’inflation. De plus, les loyers sont régulièrement revalorisés, permettant ainsi d’augmenter la rentabilité de l’investissement et de maintenir le pouvoir d’achat des investisseurs. 

Des revenus réguliers et prévisibles

L’investissement locatif génère des revenus mensuels stables grâce aux loyers perçus. Cette régularité permet de compléter ses revenus ou de rembourser le prêt immobilier contracté pour l’achat du bien. La location offre ainsi une source de revenus particulièrement appréciable. 

Achat d’un bien pour faire de l’investissement locatif

L’achat d’un logement pour le mettre en location reste la forme la plus courante d’investissement immobilier. Cette stratégie permet de constituer un patrimoine immobilier tout en bénéficiant de revenus locatifs et d’une potentielle plus-value à la revente. 

Les différents types d’investissement locatif

• La location nue : c’est la forme la plus classique d’investissement locatif. Le propriétaire loue un logement vide que le locataire meublera lui-même. Les baux sont généralement de 3 ans, offrant une certaine stabilité dans la relation locative.
• La location meublée : le bien est loué avec tous les équipements nécessaires à la vie quotidienne. Cette formule, particulièrement adaptée aux zones tendues et aux villes étudiantes, permet souvent d’obtenir des loyers plus élevés. 

Les critères de choix pour un investissement réussi

L’emplacement est le critère numéro un d’un investissement réussi. Un bien idéalement situé doit être proche des transports en commun, des commerces et services, dans un quartier attractif et une ville dynamique économiquement. Ces éléments garantissent non seulement une demande locative soutenue mais aussi un potentiel de plus-value à long terme. 

Le choix du bien lui-même doit correspondre à la demande locative locale, tant en termes de surface que de prestations. L’état du bien, ses charges de copropriété et sa performance énergétique sont également des critères déterminants pour la rentabilité future de l’investissement. 

Investir dans l’immobilier neuf ou ancien ?

Investir dans l’immobilier neuf offre des atouts majeurs : garanties décennales, frais de notaire réduits et dispositifs fiscaux qui optimisent la rentabilité et séduisent les locataires en quête de performance énergétique. 

L’ancien séduit quant à lui par des prix d’acquisition plus bas, un emplacement souvent central et la possibilité de créer de la valeur via la rénovation et le déficit foncier. 

Votre choix dépendra de votre profil d’investisseur : recherchez-vous la tranquillité juridique et des revenus immédiats, ou préférez-vous jouer la valorisation patrimoniale à travers des travaux et un montage financier plus sophistiqué ? 

Le financement et la rentabilité

Le prêt immobilier reste le principal levier pour financer un investissement locatif. L’effet de levier permet de constituer un patrimoine en s’endettant, les loyers couvrant idéalement une grande partie des mensualités du crédit immobilier. Un apport personnel et un taux d’endettement maîtrisé sont essentiels pour obtenir les meilleures conditions de financement. 

La rentabilité d’un investissement locatif se mesure à travers deux indicateurs principaux : 

• Le rendement brut = (Loyers annuels / Prix d’achat du bien) × 100 
• Le rendement net = ((Loyers annuels – Charges) / Prix d’achat du bien) × 100 

Les principaux dispositifs de défiscalisation

Le statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP)

Le statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) permet une optimisation fiscale grâce à l’amortissement comptable du bien et des meubles. Ce statut est particulièrement adapté aux investisseurs souhaitant développer une activité de location meublée tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.  

Le dispositif Denormandie

Le dispositif Denormandie, centré sur la rénovation dans l’ancien, offre des réductions d’impôts pour les investissements dans les villes moyennes. Il encourage la réhabilitation des logements dégradés en centre-ville sous condition de réaliser des travaux d’amélioration. 

L’optimisation fiscale classique

Au-delà des dispositifs spécifiques, l’optimisation fiscale d’un investissement locatif repose sur plusieurs mécanismes : 

• la déduction des charges et intérêts d’emprunt des revenus fonciers,
• la valorisation des travaux de rénovation énergétique,
• le choix judicieux entre le régime réel et le micro-foncier,
• la création de déficit foncier imputable sur le revenu global,
• les déductions liées aux travaux d’amélioration. 

La réussite d’une stratégie de défiscalisation immobilière nécessite une analyse approfondie de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux. Un accompagnement professionnel est fortement recommandé pour appréhender au mieux les différents leviers financiers et fiscaux. 

L’investissement en SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion. Ce placement offre une bonne rentabilité et une mutualisation des risques grâce à la diversification du patrimoine immobilier. 

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI est une société qui collecte les fonds de nombreux investisseurs pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier locatif. En achetant des parts de SCPI, vous devenez copropriétaire d’un portefeuille immobilier diversifié comprenant des bureaux, des commerces ou des logements. Cette mutualisation permet d’accéder à l’immobilier avec un ticket d’entrée plus faible qu’un investissement direct.

Comment fonctionne une SCPI ?

Le fonctionnement d’une SCPI repose sur un principe simple : 

• les investisseurs achètent des parts de la société,
• la SCPI utilise ces fonds pour acquérir et gérer des biens immobiliers,
• les loyers perçus sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes trimestriels,
• la société s’occupe de tous les aspects de gestion : recherche des locataires, entretien des biens, gestion administrative. 

Les différents types de SCPI

• Les SCPI de rendement : ces SCPI, les plus courantes, investissent principalement dans l’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, entrepôts). Elles visent à générer des revenus locatifs réguliers et offrent généralement un rendement annuel entre 4 % et 6 %. La stabilité des locataires professionnels et la durée des baux contribuent à la régularité des revenus. 
• Les SCPI fiscales : orientées vers l’immobilier résidentiel, elles permettent de bénéficier d’avantages fiscaux en contrepartie d’un engagement de détention minimum.

Comment investir dans une SCPI ?

Plusieurs modalités d’investissement sont possibles : 

• l’investissement en direct : achat de parts avec un capital initial,
• le prêt immobilier : possibilité d’emprunter pour financer l’acquisition des parts,
• l’assurance-vie : souscription de parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie,
• le démembrement : achat de la nue-propriété ou de l’usufruit des parts. 

Le montant minimum d’investissement varie selon les SCPI, généralement entre 1 000 € et 5 000 € par part. 

Cette forme d’investissement immobilier indirect séduit de plus en plus d’épargnants recherchant un placement immobilier sans les contraintes de gestion, tout en bénéficiant d’une diversification de leur patrimoine et de revenus réguliers. 

Conseils pour réussir votre projet d’investissement immobilier en France

Pour réussir votre projet d’investissement immobilier : 

• Commencez par clarifier vos objectifs financiers et personnels : souhaitez-vous générer des revenus locatifs stables, préparer votre retraite ou valoriser un patrimoine dans le but d’une transmission ? 
• Réalisez ensuite une étude de marché rigoureuse pour identifier les zones à fort potentiel, en vous appuyant sur des données fiables (taux de vacance, évolution des prix, dynamique démographique). 
• Établissez un budget réaliste en intégrant tous les coûts (acquisition, frais de notaire, travaux, gestion) et sécurisez votre plan de financement. Il est prudent de faire appel à des experts pour éviter les écueils juridiques et techniques, et pensez toujours à diversifier vos projets (type de bien, localisation, dispositif fiscal) pour maximiser vos chances de succès. 

L’accompagnement Square Habitat Patrimoine : votre partenaire privilégié

Square Habitat Patrimoine propose une solution clé en main pour votre investissement immobilier. De l’accompagnement dans le choix du bien à la gestion locative, en passant par l’optimisation fiscale et l’aménagement du bien, nous mettons notre expertise et nos services à votre disposition pour maximiser la rentabilité et la simplicité de votre investissement. 

Nos experts vous accompagnent à chaque étape de votre projet : 

• analyse personnalisée de vos objectifs et de votre situation financière,
• sélection rigoureuse des biens immobiliers à fort potentiel,
• solutions de financement avantageuses grâce à notre partenariat avec le Crédit Agricole Nord de France,
• suivi complet du processus d’achat, dès la signature du contrat de réservation en coordination avec votre banque, le promoteur et le notaire,
• nous organisons pour vous des visites cloisons pour vous permettre de suivre l’avancement du chantier et vous assurer de la qualité de la construction. Vous bénéficiez également d’une pré-visite de livraison pour vérifier la conformité de votre bien avant la remise des clés,
• services complémentaires comme la gestion locative et l’aide à la déclaration fiscale.